家庭資產負債表
把家庭的現金、房產、保單、投資與負債放在一起，算清真實淨資產，並判斷結構是否合理：哪些資產在創造價值，哪些長期佔用流動性，哪些正在被通脹與費率侵蝕。
HOUSEHOLD NEEDS DIAGNOSIS
先把一個家的賬，
真正算清楚
從收支、資產負債與保障開始，理解這個家庭今天站在哪裏，未來又能承受什麼。
TWO STARTING POINTS
從一個家庭開始，
陪伴到一個家族。
家庭需求診斷是更輕、更具體的起點。若後續逐步涉及企業、跨境安排、多代成員與傳承，再自然延伸到家族需求診斷。
請選擇您的需求
00
BEFORE WE BEGIN
這篇一次說清楚
找千爾做一次家庭需求診斷，
到底會得到什麼？
經常有人問：是聊一次、給幾個建議，還是會形成更具體的安排？需要準備什麼？適不適合自己的家庭？
先說最重要的一句：千爾提供的是付費診斷與規劃服務。您首先得到的，是一份基於家庭實際情況的獨立判斷，而不是某一個理財產品。
01
THREE STATEMENTS
先查三張表
一個家庭，
也需要自己的經營全景。
大多數家庭知道工資多少、房貸多少、某項投資賺了還是虧了，卻很少把所有信息合起來，看成一張完整的圖。
家庭現金流量表
看清每個月真實的錢進錢出，並把未來5年、10年繞不開的大額支出放進時間軸：子女教育、父母養老、退休與家庭重大計劃，現有現金流是否撐得住。
家庭利潤表
回看這些年真正賺到多少、留下多少，以及稅費、通脹、錯誤決策與過高產品成本，怎樣影響了家庭財富的長期積累。
02
WHAT YOU RECEIVE
具體會拿到什麼
五項成果，
把判斷變成行動。
具體交付深度與形式以雙方確認的服務範圍爲準，以下是完整診斷通常覆蓋的核心成果。
一張真實的家庭資產結構圖
不是簡單羅列“我有什麼”，而是按功能重新分類：哪些持續創造現金流，哪些主要用於生活，哪些暫時閒置，哪些表面穩定、實際正在失去購買力。
一份現金流壓力測試
把未來重要支出列出來，推演順利、收入波動與意外衝擊三種情況，判斷家庭在低收入、失業、大病或投資損失情境下能否保持基本秩序。
一份保單與產品體檢
逐項理解現有保險、儲蓄、基金與其他安排：哪些真正解決問題，哪些已經不合適，哪些成本過高，哪些只是用錯了工具；該保留的，也會明確建議不要折騰。
一份稅務與傳承的初步梳理
對於有公司、有跨境安排或已有一定資產積累的家庭，初步識別公司到個人的資金通道、資產歸屬、受益人設置與未來傳承路徑中的問題。
一張屬於您家的行動地圖
明確未來3至6個月先做什麼、未來1至3年如何調整，以及5至10年後希望形成怎樣的家庭財務結構。每一步都針對真實情況，不是通用套餐。
壓力測試不是隻告訴您“現在有多少錢”，而是回答：在收入波動與意外發生時，這個家真實的承受能力有多強。
03
SERVICE PROCESS
大概怎麼進行
先溝通，
再梳理，最後行動。
過程是一對一的，不要求您第一次就準備得完美。先把基本情況與最困擾的問題說清楚，再逐步補充必要資料。
正式溝通
說明家庭成員、收入特點、現有資產與負債，以及希望優先解決的問題。
系統診斷
圍繞三張表與五項成果完成梳理，必要時識別需要保險、稅務、法律或其他專業支持的部分。
交付路線圖
解釋現狀、風險、優先級與行動順序。家庭可以自行執行，也可以按需要委託千爾繼續陪伴。
所有信息嚴格保密
只收集完成診斷所需的資料，並按雙方確認的授權、傳輸與保管方式處理；如有需要，可簽署服務與保密文件。
04
IS IT FOR YOU
適合誰，不適合誰
家庭不必很大，
問題需要值得認真。
家庭需求診斷不以“夠不夠家辦門檻”作爲起點。重要的是：家庭是否已經出現需要系統判斷的收支、風險與時間問題。
家庭已經形成一定積累，但現金、房產、保單與投資放得較散，從未系統整理。
收入不低，卻總覺得“賺得不少、留下不多”，說不清錢去了哪裏。
有公司、多套房、較多保單或多種投資，需要把家庭與經營資金放在一盤棋裏看。
家庭進入子女教育、父母養老、退休、跨境生活或資產傳承等關鍵階段。
希望先獲得一份獨立判斷，再決定是否需要任何產品或專項專業服務。
簡單家庭，也可以先從簡單動作開始
如果剛工作、積蓄不多、家庭結構也簡單，可能暫時不需要完整診斷。先把收入管好、建立儲蓄與基礎保障，比把問題複雜化更重要；千爾也會如實說明當前是否有必要進入付費服務。
05
INDEPENDENT JUDGMENT
千爾的工作順序
先有診斷，
再有方案。
市場上的銀行、保險、理財與各類專業機構都有自己的價值，但往往從各自熟悉的工具出發。千爾的順序相反：先把家庭情況看清楚，再給出只對這個家庭負責的判斷，最後才討論是否需要產品或其他專業服務。
家庭現狀→三張表→壓力測試→優先級→行動地圖→工具落地
結論可能是需要補一塊保障，也可能是現有配置沒有問題、無需折騰。只有在方向被理解並獲得認可後，才討論具體工具，而且決定權始終在客戶手中。
您支付的診斷與諮詢費用，首先購買的是一份先於產品、獨立於產品的判斷：它說明這個家庭真實的財務狀況、承受能力與下一步方向。
START WITH YOUR HOUSEHOLD
先把一個家的現狀與方向，
認真梳理一次。
初步交流先判斷是否適合做、是否有必要做，不在信息不完整時急着推薦任何安排。
本文用於介紹千爾家庭需求診斷的工作方式，不構成投資、法律、稅務或其他專項專業意見。涉及保險、投資、法律與稅務等事項，由具備相應資質的專業人士或機構根據正式評估提供服務。