家庭资产负债表
把家庭的现金、房产、保单、投资与负债放在一起，算清真实净资产，并判断结构是否合理：哪些资产在创造价值，哪些长期占用流动性，哪些正在被通胀与费率侵蚀。
HOUSEHOLD NEEDS DIAGNOSIS
先把一个家的账，
真正算清楚
从收支、资产负债与保障开始，理解这个家庭今天站在哪里，未来又能承受什么。
TWO STARTING POINTS
从一个家庭开始，
陪伴到一个家族。
家庭需求诊断是更轻、更具体的起点。若后续逐步涉及企业、跨境安排、多代成员与传承，再自然延伸到家族需求诊断。
请选择您的需求
00
BEFORE WE BEGIN
这篇一次说清楚
找千尔做一次家庭需求诊断，
到底会得到什么？
经常有人问：是聊一次、给几个建议，还是会形成更具体的安排？需要准备什么？适不适合自己的家庭？
先说最重要的一句：千尔提供的是付费诊断与规划服务。您首先得到的，是一份基于家庭实际情况的独立判断，而不是某一个理财产品。
01
THREE STATEMENTS
先查三张表
一个家庭，
也需要自己的经营全景。
大多数家庭知道工资多少、房贷多少、某项投资赚了还是亏了，却很少把所有信息合起来，看成一张完整的图。
家庭现金流量表
看清每个月真实的钱进钱出，并把未来5年、10年绕不开的大额支出放进时间轴：子女教育、父母养老、退休与家庭重大计划，现有现金流是否撑得住。
家庭利润表
回看这些年真正赚到多少、留下多少，以及税费、通胀、错误决策与过高产品成本，怎样影响了家庭财富的长期积累。
02
WHAT YOU RECEIVE
具体会拿到什么
五项成果，
把判断变成行动。
具体交付深度与形式以双方确认的服务范围为准，以下是完整诊断通常覆盖的核心成果。
一张真实的家庭资产结构图
不是简单罗列“我有什么”，而是按功能重新分类：哪些持续创造现金流，哪些主要用于生活，哪些暂时闲置，哪些表面稳定、实际正在失去购买力。
一份现金流压力测试
把未来重要支出列出来，推演顺利、收入波动与意外冲击三种情况，判断家庭在低收入、失业、大病或投资损失情境下能否保持基本秩序。
一份保单与产品体检
逐项理解现有保险、储蓄、基金与其他安排：哪些真正解决问题，哪些已经不合适，哪些成本过高，哪些只是用错了工具；该保留的，也会明确建议不要折腾。
一份税务与传承的初步梳理
对于有公司、有跨境安排或已有一定资产积累的家庭，初步识别公司到个人的资金通道、资产归属、受益人设置与未来传承路径中的问题。
一张属于您家的行动地图
明确未来3至6个月先做什么、未来1至3年如何调整，以及5至10年后希望形成怎样的家庭财务结构。每一步都针对真实情况，不是通用套餐。
压力测试不是只告诉您“现在有多少钱”，而是回答：在收入波动与意外发生时，这个家真实的承受能力有多强。
03
SERVICE PROCESS
大概怎么进行
先沟通，
再梳理，最后行动。
过程是一对一的，不要求您第一次就准备得完美。先把基本情况与最困扰的问题说清楚，再逐步补充必要资料。
正式沟通
说明家庭成员、收入特点、现有资产与负债，以及希望优先解决的问题。
系统诊断
围绕三张表与五项成果完成梳理，必要时识别需要保险、税务、法律或其他专业支持的部分。
交付路线图
解释现状、风险、优先级与行动顺序。家庭可以自行执行，也可以按需要委托千尔继续陪伴。
所有信息严格保密
只收集完成诊断所需的资料，并按双方确认的授权、传输与保管方式处理；如有需要，可签署服务与保密文件。
04
IS IT FOR YOU
适合谁，不适合谁
家庭不必很大，
问题需要值得认真。
家庭需求诊断不以“够不够家办门槛”作为起点。重要的是：家庭是否已经出现需要系统判断的收支、风险与时间问题。
家庭已经形成一定积累，但现金、房产、保单与投资放得较散，从未系统整理。
收入不低，却总觉得“赚得不少、留下不多”，说不清钱去了哪里。
有公司、多套房、较多保单或多种投资，需要把家庭与经营资金放在一盘棋里看。
家庭进入子女教育、父母养老、退休、跨境生活或资产传承等关键阶段。
希望先获得一份独立判断，再决定是否需要任何产品或专项专业服务。
简单家庭，也可以先从简单动作开始
如果刚工作、积蓄不多、家庭结构也简单，可能暂时不需要完整诊断。先把收入管好、建立储蓄与基础保障，比把问题复杂化更重要；千尔也会如实说明当前是否有必要进入付费服务。
05
INDEPENDENT JUDGMENT
千尔的工作顺序
先有诊断，
再有方案。
市场上的银行、保险、理财与各类专业机构都有自己的价值，但往往从各自熟悉的工具出发。千尔的顺序相反：先把家庭情况看清楚，再给出只对这个家庭负责的判断，最后才讨论是否需要产品或其他专业服务。
家庭现状→三张表→压力测试→优先级→行动地图→工具落地
结论可能是需要补一块保障，也可能是现有配置没有问题、无需折腾。只有在方向被理解并获得认可后，才讨论具体工具，而且决定权始终在客户手中。
您支付的诊断与咨询费用，首先购买的是一份先于产品、独立于产品的判断：它说明这个家庭真实的财务状况、承受能力与下一步方向。
START WITH YOUR HOUSEHOLD
先把一个家的现状与方向，
认真梳理一次。
初步交流先判断是否适合做、是否有必要做，不在信息不完整时急着推荐任何安排。
本文用于介绍千尔家庭需求诊断的工作方式，不构成投资、法律、税务或其他专项专业意见。涉及保险、投资、法律与税务等事项，由具备相应资质的专业人士或机构根据正式评估提供服务。